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2019手機銀行運營指數第二彈:移動支付對銀行促活有重大意義

2019-08-10 12:36IDC評述網

手機銀行運營發展指數 來源:中國電子銀行網 設計/朱翊黎

7月17日,中國銀行業協會發布了《2018年中國銀行業社會責任報告》。報告指出,據不完全統計,截至2018年末,手機銀行交易筆數達940.37億筆,交易金額達241.68萬億,同比增長11.86%。

在各方激烈争奪移動端入口和流量的當下,國内銀行能保持手機銀行業務的兩位數增長,足以說明各家銀行對手機銀行資源投入有多大的“誠意”,這也着實反映出手機銀行業務之于銀行數字化發展的重要性。

手機銀行作為銀行服務客戶重要載體,是銀行發力大零售的重要抓手,手機銀行的發展定位、功能服務不僅影響其用戶變現,更關乎銀行商業戰略目标的實現。

為反映手機銀行整體運營情況,在适當性與合理性的前提下,中國電子銀行網聯合易觀持續發布“中國手機銀行綜合運營指數”,力求全面描繪出手機銀行的運營概況和内核。

第二季度指數考察定量(活躍用戶規模、用戶粘性指标、增長能力、交易規模、輿情監測)及定性(金融服務及創新、生活服務及場景拓展、市場營銷活動、内容運營)多維度内容,相較第一期内容(2019手機銀行運營指數第一彈)更加全面。? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

中國手機銀行綜合運營指數,數值越大,運營效果越好。

從上圖可以看出,從數據上看,4月份到5月份的時間段裡,城商行手機銀行發展指數在上升,而大行手機銀行和股份制手機銀行運營指數都略有下降,拖累行業的整體發展指數,手機銀行整體運營指數從4月的82.1下降到81.5。

具體數據上看,大行從90.0下降到88.5,股份行5月份有所上升,但又在6月份跌到75.0。

城商行的手機銀行綜合運營指數從56.7上升到了64.0。

但需要指出的是,大型銀行的手機銀行綜合運營指數依然最優。

主要原因:由于大型銀行普遍将手機銀行作為零售銀行的“主陣地”,戰略地位保障其資源投入,同時活躍用戶規模及交易金額占據絕對優勢,金融功能豐富,創新力度較大,也不斷加強生活服務及場景拓展,但場景使用率及服務深度仍有待提升。

多數股份制銀行手機銀行積極提升手機銀行戰略地位,金融及生活服務豐富,注重活動及内容運營,但活躍用戶規模及交易金額與大型銀行手機銀行仍有一定的差距。

城商行手機銀行存在分化現象,除體量差距外,江蘇銀行手機銀行、北京銀行手機銀行等部分運營較好的手機銀行可與股份行手機銀行比肩,金融服務方面推出了智能投顧、跨境金融等服務,場景拓展方面涵蓋餐飲、汽車、教育、購物、醫療等,活動方面圍繞用戶注冊及促活等推出相關營銷活動,内容運營方面提供實時市場熱點及财經資訊;但多數城商行手機銀行存在功能豐富性不夠、創新不足、活動力度不大、用戶體驗有待提升等問題。

數據上看,大行手機銀行活躍用戶在第二季度呈下降趨勢,由17950.5萬戶下降到17685.9萬戶;股份行在5月份上升到了8655.0萬戶,到6月略有回落,但整體呈上升趨勢;城商行則從4月一直呈現出上升态勢,從1810.0萬戶上升到1893.9萬戶。

分析認為,手機銀行用戶體量是基礎,但用戶的活躍程度及價值挖掘才是手機銀行可持續發展的保障。大型銀行手機銀行憑借龐大的用戶體量優勢,其活躍用戶規模遠大于股份行手機銀行與城商行手機銀行。

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編輯:點點

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